1 Din 5 Milenii Fac O Eroare Imensă De Investire. Iată Cum Le Pot Remedia

2024 Autor: Steven Freeman | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 08:20

Nu este un secret faptul că criza financiară a fost un eveniment traumatic pentru multe milenii. Cu toate acestea, noile cercetări sugerează că acele cicatrici încă persistă chiar și acum - și, pentru o minoritate semnificativă, ar putea să le pericliteze securitatea pensionării.

Cele mai vechi milenii, născute în jurul anului 1980, se aflau la mijlocul anilor 20, când a lovit criza financiară din 2008. Pe măsură ce piața bursieră s-a scufundat - pierzând mai mult de jumătate din valoarea sa până în martie 2009 - mulți mici investitori au jurat pe piață, scoțând miliarde din fonduri bursiere.

Este o veste bună atunci că acum, cu aceleași milenii pe cuspul vârstei medii timpurii, majoritatea par să investească cu echilibrul corect de acțiuni și obligațiuni, potrivit unor noi cercetări ale companiei de investiții Vanguard. Cu toate acestea, o minoritate considerabilă - aproximativ una din cinci - pare să fie încă șocată, cu un portofoliu de investiții care nu include, în esență, nicio participație pe piața de valori.

Rezultatele Vanguard provin dintr-o analiză a 4 milioane de gospodării de investitori cu amănuntul, de toate vârstele, cu IRA sau brokeraj impozabil și conturi de fonduri mutuale.

Vanguard a descoperit că investitorul milenar mediu avea aproximativ 90% din activele lor. Este probabil potrivit, având în vedere că acești economiți au 30 de ani sau mai mult înainte de pensionare. Vanguard a spus că adoptarea rapidă a fondurilor-dată-țintă, investiții all-in-one care sunt acum opțiunea implicită în multe planuri de pensionare, par să fi ajutat să direcționeze investitorii către mixul potrivit de acțiuni și obligațiuni.

Vestea proastă: Aproximativ 19% din milenii nu dețin stocuri deloc.

Prin comparație, acest lucru este valabil numai pentru aproximativ 14% din gen Xers și 12% pentru copii boomeri - mulți dintre ei ar trebui să-și asume mai puțin riscul pe măsură ce se îndreaptă spre pensionare.

Pentru a fi sigur, există unele limitări în studiul lui Vanguard. Deoarece cercetarea acoperă atât conturile impozabile, cât și cele de pensionare, compania recunoaște că unele millennials cu conturi Vanguard ar putea investi pe termen mai scurt - să zicem, pentru o plată anticipată pe o casă. În teorie, acest lucru ar putea contabiliza unii dintre evitanții de stoc.

Cu toate acestea, aversiunea mileniilor față de stocuri ar putea crea probleme pe termen lung. Deși obligațiunile sunt o investiție superficial „sigură”, deoarece valorile lor tind să mențină mai bine sub stresul economic, de asemenea, acestea tind să aprecieze mai puțin în timp. Istoric, portofoliile cu toate obligațiunile au returnat doar aproximativ jumătate din portofoliile cu acțiuni pe termen lung.